V01. TÉRMINOS Y CONDICIONES  

PAGAHOY

Última actualización: 18/05/2026

Artículos

Artículo I – INTERPRETACIÓN.. 2

Artículo II. PAGAHOY. 4

Artículo III. SOLICITUD DE DOCUMENTACIÓN.. 6

Artículo IV. ALCANCE DE LOS SERVICIOS. 7

Artículo VI – INSTRUCCIONES DE PAGO (MANDATO). 9

Artículo VII. CUMPLIMIENTO.. 10

Artículo VIII. ENTREGA, APLICACIÓN, RETIRO DE FONDOS Y CHARGEBACK. 12

Artículo IX. INSTRUCCIONES PARA EL MANEJO DE FONDOS. 13

Artículo X. OBLIGACIONES DEL CLIENTE. 14

Artículo XI. ESTRUCTURA TARIFARIA Y COMISIONES. 15

Artículo XII. MISCELÁNEOS. 16

CONSIDERACIONES

POR FAVOR, REVISE ATENTAMENTE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES DE ESTE ACUERDO PRINCIPAL YA QUE RIGEN SU USO DE LOS SERVICIOS. LA EXPOSICIÓN DE MYN DIGITAL SAS SOCIEDAD COMERCIAL (EN ADELANTE “PAGAHOY”) A LA RESPONSABILIDAD BAJO ESTE ACUERDO PRINCIPAL ES LIMITADA Y SU CAPACIDAD PARA INICIAR ACCIONES CONTRA PAGAHOY ESTÁ SUJETA A RESTRICCIONES.

AL PROCEDER A UTILIZAR NUESTROS SERVICIOS Y ACEPTAR ESTE DOCUMENTO, USTED RECONOCE Y CONCEDE SU CONSENTIMIENTO INEQUÍVOCO A VINCULARSE POR NUESTROS TÉRMINOS Y CONDICIONES EN SU TOTALIDAD. ESTE ACUERDO SIRVE COMO UNA DECLARACIÓN EXPLÍCITA DE SU ACEPTACIÓN DE TODOS LOS TÉRMINOS, CONDICIONES, POLÍTICAS Y AVISOS AQUÍ ESTABLECIDOS.

SU INTERACCIÓN CON NUESTROS SERVICIOS DESPUÉS DE LA ACEPTACIÓN DE ESTE DOCUMENTO CONSTITUYE UN CONTRATO LEGALMENTE VINCULANTE ENTRE USTED Y PAGAHOY, BAJO EL CUAL USTED ACEPTA ADHERIRSE A LOS TÉRMINOS ESTIPULADOS SIN RESERVA. LA FALTA DE ACEPTACIÓN TOTAL DE ESTOS TÉRMINOS LE IMPEDIRÁ UTILIZAR LOS SERVICIOS OFRECIDOS POR PAGAHOY

SERVICIÓS TAL COMO ESTÁN

Como Cliente, usted acepta que los Servicios se proporcionan “tal como están” (as they are), lo que significa que no existe ninguna garantía, expresa o implícita, con respecto a la prestación del servicio. Por lo tanto, no extendemos ni conferimos ninguna garantía de funcionamiento adecuado, idoneidad para un propósito específico, interoperabilidad, adecuación a sus sistemas, no interferencia, exactitud del contenido de la información o figuras similares.  

CLÁUSULAS

POR LO TANTO, en consideración de lo anterior y de los acuerdos mutuos contenidos en el presente, las Partes acuerdan lo siguiente:

Artículo I – INTERPRETACIÓN

Sección I.01 Todos los términos en mayúscula y no definidos en el presente documento tendrán el significado que se les atribuye en la Sección I.04 Definiciones.

Sección I.02 Cualquier referencia a una “Parte” en el presente documento significa usted o PAGAHOY, según sea el caso, y una referencia a las “Partes” significa tanto usted como PAGAHOY.

Sección I.03 En este Acuerdo Principal, el género masculino incluye los géneros femenino y neutro, el número singular incluye el número plural, y viceversa, y el uso de “incluyendo” e “incluir” significa incluyendo sin limitación.

Sección I.04 Definiciones.

• Canal: Se refiere a entidades legales o individuos con varios Usuarios asociados para los cuales se implementa.
• Cliente/Usuario/Usted: se refiere a la empresa, organización o persona que se inscribe para utilizar el Servicio de PAGAHOY para gestionar las relaciones con sus consumidores o usuarios de servicios. En el contexto de estos términos y condiciones, ‘usted’ se refiere al lector, cliente o persona que acepta y firma este documento. ‘Usted’ debe estar autorizado para celebrar acuerdos legalmente vinculantes en su propio nombre o en el de la entidad que representa. Al continuar, ‘usted’ acepta cumplir y quedar obligado por los términos y condiciones estipulados en este acuerdo
• Compañía: Cuando esta política menciona “Compañía”, “nosotros”, “nos” o “nuestro”, se refiere a MYN DIGITAL SAS Sociedad comercial (en adelante Pagahoy), con domicilio en la Carrera 87 # 17-59, en Bogotá, Colombia, con NIT 901.542.376-6
• Conozca a su Cliente (KYC): Es un proceso de verificación empleado por PAGAHOY para confirmar la identidad de los clientes o usuarios, incluidos los Beneficiarios Finales (UBOs) y las personas de control. Este procedimiento es esencial tanto en contextos individuales como de empresa a empresa a consumidor (B2B2C). El objetivo principal de KYC es prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros al garantizar que todas las partes, especialmente los UBOs y las personas de control, que tienen el control final sobre los negocios, cumplan con los estándares de cumplimiento normativo. A través de KYC, tanto PAGAHOY como sus clientes pueden verificar las identidades de cada uno, mejorando la seguridad e integridad de sus transacciones.
• Conozca su Negocio (KYB): Es un proceso utilizado por PAGAHOY para verificar la identidad y los antecedentes de una empresa. Este proceso es esencial para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el fraude. KYB implica recopilar y revisar información detallada sobre la propiedad de una empresa, incluidos los Beneficiarios Finales (UBOs) y las personas de control, la administración, las actividades comerciales y otros datos pertinentes para evaluar su perfil de riesgo. A través de KYB, PAGAHOY se asegura de comprender completamente la estructura operativa y de propiedad de las empresas con las que se relaciona, mejorando así la seguridad de las transacciones y el cumplimiento normativo.
• Conozca su Transacción (KYT): El proceso KYT es una práctica implementada por nosotros que nos permite comprender y monitorear las transacciones que se llevan a cabo a través de nuestros servicios. Este procedimiento es esencial para prevenir actividades ilícitas, detectar operaciones sospechosas y cumplir con nuestras obligaciones en la prevención y el control del lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.
• Cookie: una pequeña cantidad de datos generados por un sitio web y guardados por su navegador web. Se utiliza para identificar su navegador, proporcionar análisis y recordar información sobre usted, como su preferencia de idioma o información de inicio de sesión.
• Derechos de Propiedad Intelectual o Marca: se refiere a las patentes, marcas registradas, secretos comerciales, derechos de autor, derechos morales y cualquier otra forma de derechos de propiedad intelectual de una Parte, en cualquier jurisdicción, incluidas las solicitudes y los registros.
• Dirección IP: A cada dispositivo conectado a Internet se le asigna un número conocido como dirección de Protocolo de Internet (IP). Estos números generalmente se asignan en bloques geográficos. Una dirección IP a menudo se puede usar para identificar la ubicación desde la que un dispositivo se conecta a Internet.
• Dispositivo: cualquier dispositivo conectado a Internet, como un teléfono, tableta, computadora o cualquier otro dispositivo que pueda usarse para visitar PAGAHOY y utilizar los servicios.
• Fecha de Vigencia: significará la fecha en que este Acuerdo se celebre y entre en vigor para ambas Partes, según se define en el Acuerdo.
• FIAT: significa cualquier moneda declarada como de curso legal por la autoridad competente en su Territorio local.
• FX o Tasa de FX: significará el precio de una moneda FIAT en términos de otra moneda FIAT.
• Leyes AML/FT: se refiere, en relación con cada Cliente, a todas las leyes, normas o reglamentos de la jurisdicción en la que se presta el servicio y de la jurisdicción del Cliente relacionados con el lavado de dinero, la financiación del terrorismo o la proliferación de armas de destrucción masiva.
• Leyes Anticorrupción: se refiere a todas las normas legales relativas al soborno o la corrupción que sean aplicables al Cliente o a su personal, accionistas, socios y administradores, si corresponde.
• Liquidación: Implica la obtención de moneda FIAT de cualquier tipo de transacción válida.
• Mandato: Figura contractual que permitirá a PAGAHOY de manera única, exclusiva y específica hacer uso del monto establecido por el Usuario Pagador para la adquisición de bienes o servicios.
• Moneda: Unidad de valor que permite la adquisición de bienes y servicios FIAT.
• País: Donde PAGAHOY tiene su sede en Colombia.
• Plataforma o Sitio web: Se refiere a la página web organizada por medios digitales y donde puede acceder a los diversos servicios y productos proporcionados por PAGAHOY.
• Tarifas de servicio: se refieren a los costos asociados con los Servicios prestados por PAGAHOY.. El monto de estas tarifas variará según el país en el que se presten los servicios, los tipos específicos de servicios seleccionados y los términos descritos en la propuesta comercial. Este precio estructurado garantiza que las tarifas se alineen con los servicios personalizados y las condiciones del mercado relevantes para cada cliente.
• Tipo de Cambio: Relación que existe entre la diferencia de valor derivada de las operaciones dentro de la moneda FIAT en la que se transacciona la relación comercial entre Usuarios y Usuarios.
• Usuario o Cliente: Persona natural o jurídica que interactúa con la plataforma.

Artículo II. PAGAHOY

Sección II.01 ¿Quiénes somos?: Somos MYN DIGITAL SAS Sociedad comercial (en adelante PAGAHOY), con domicilio en la Carrera 87 # 17-59, en Bogotá, Colombia, con NIT 901.542.376-6

Sección II.02 Propósito.   El propósito de PAGAHOY es ser un intermediario. Para lo anterior, operamos bajo un contrato de mandato para recibir los fondos de un cliente para enviarlo a un tercero, actuando siempre por cuenta del Cliente.

Sección II.03 Modelo Operativo. El flujo de operaciones de PAGAHOY funciona de la siguiente manera:

1. Recaudación: El Usuario Final del Cliente accede al Formulario de Pago de PAGAHOY (directamente o a través de un Link de Pago generado por el Cliente) y selecciona el país, el método de pago (transferencia bancaria, efectivo en puntos autorizados, tarjeta de crédito/débito o criptomonedas), el monto y proporciona sus datos de identificación. La transacción es enrutada vía API al Proveedor de Servicios de Pago correspondiente según el método y país seleccionado.
2. Procesamiento y Liquidación: El Proveedor de Servicios de Pago recauda los fondos del Usuario Final. Una vez cumplido el período de compensación (generalmente entre cuatro (4) y siete (7) días hábiles), el proveedor liquida a PAGAHOY el monto recaudado menos su comisión, mediante transferencia a la cuenta bancaria designada de PAGAHOY.
3. Acreditación al Cliente: Una vez recibidos los fondos liquidados, PAGAHOY los acredita en la Cuenta del Cliente dentro de la Plataforma, descontando las Tarifas de Servicio aplicables (Comisión PAGAHOY, impuestos y retenciones). El Cliente podrá consultar en tiempo real su Saldo Disponible, Saldo Actual, Saldo Congelado y demás conceptos a través del Panel de control.
4. Retiro: El Cliente puede solicitar el retiro de su Saldo Disponible hacia una cuenta bancaria de su titularidad, hacia una cuenta de un tercero autorizado, o hacia una wallet de activos digitales (USDT en la red TRC20 u otras redes soportadas). En el caso de retiros en activos digitales, PAGAHOY transfiere los fondos desde su cuenta bancaria a un Exchange para su conversión a USDT, los cuales son posteriormente enviados a la wallet del Cliente. En algunos casos, los retiros pueden efectuarse directamente desde la cuenta bancaria de PAGAHOY a cuentas bancarias del Cliente.

Restricciones. El Cliente no puede, y no puede permitir, directa o indirectamente, a un tercero que:

• Eluda cualquiera de las limitaciones técnicas de los Servicios o habilite funcionalidades que estén deshabilitadas o prohibidas, o acceda o intente acceder a sistemas, programas, datos o servicios no públicos de PAGAHOY.
• Actúe como una oficina de servicio o agente de transferencia para los Servicios sin valor añadido para los Clientes.
• Realice ingeniería inversa o intente realizar ingeniería inversa de los Servicios, la Plataforma o la API.
• Utilice los Servicios para participar en cualquier actividad que sea ilegal, fraudulenta, engañosa o perjudicial.
• Realice o intente realizar cualquier acción que interfiera con el funcionamiento normal de los Servicios o la Plataforma o afecte el uso por parte de otros usuarios.
• Copie, reproduzca, vuelva a publicar, cargue, publique, transmita, revenda o distribuya de cualquier manera cualquier parte de los Servicios o la Plataforma, excepto según lo expresamente permitido.
• Comparta, divulgue, transfiera o permita el uso de sus Credenciales API por terceros no autorizados.
• Utilice la Plataforma para procesar transacciones propias simulándolas como transacciones de terceros, o para cualquier forma de auto-pago fraudulento.

Sección II.04 Términos adicionales. PAGAHOY trabaja con instituciones financieras o terceros designados para proporcionar servicios al cliente. Para acceder a cualquier servicio proporcionado bajo este acuerdo principal, el cliente debe aceptar los términos y condiciones aplicables a la institución financiera designada o al tercer socio en particular. Al ejecutar este acuerdo principal, el cliente acepta expresamente los términos y condiciones aplicables a la institución financiera designada establecidos en este acuerdo y anexos.

Sección II.05 Reconocimiento y acuerdo. Al celebrar este acuerdo, el cliente reconoce, declara y garantiza que cumple y cumplirá en todo momento relevante en el presente documento, con los criterios de elegibilidad y las restricciones, y el cliente reconoce y acepta además que al ejecutar este acuerdo principal, está aceptando todos los términos y condiciones en los acuerdos de la institución financiera designada contenidos en este acuerdo y anexos.

Sección II.06 Actualizaciones de los Términos a través de la Plataforma. PAGAHOY puede, actualizar algunos o todos los términos contenidos y dichas actualizaciones pueden ser anunciadas e implementadas a través de la Plataforma. Se requerirá que el Cliente acepte estos términos y condiciones antes de utilizar cualquier Servicio relacionado.

Sección II.07 Subcontratación. PAGAHOY puede subcontratar algunas o todas sus obligaciones en virtud de este Acuerdo Principal a terceros, incluido cualquier Proveedor de Servicios de Terceros.

Artículo III. SOLICITUD DE DOCUMENTACIÓN

Sección III.01 Información Importante: En línea con los esfuerzos para combatir la financiación del terrorismo y el lavado de dinero, las regulaciones exigen que todas las instituciones financieras adquieran, validen y documenten información que identifique a cada individuo.

Sección III.02 Para usted, esto implica: Previo a cualquier negociación solicitaremos detalles específicos como nombres, direcciones, fechas de nacimiento u otra información relevante para verificar la identidad de individuos o la legitimidad de entidades. Además, es posible que le solicitemos que proporcione copias de documentos de identificación, como licencias de conducir, documentos de registro comercial u otras formas de identificación como parte de este proceso de verificación.

Artículo IV. ALCANCE DE LOS SERVICIOS

Sección IV.01 Para iniciar las transacciones, el Cliente primero debe ser aprobado por el equipo de cumplimiento de PAGAHOY y haber aceptado los presentes Términos y Condiciones (T&C). La Plataforma de PAGAHOY es un sistema integral de gestión de pagos accesible mediante autenticación con credenciales (correo electrónico/usuario y contraseña) a través de https://pagahoy.com. Una vez autenticado, el Cliente accede a un portal que comprende los siguientes módulos:

Sección IV.02.  Plataforma como Servicio (PaaS) para Estructuración de Proyectos. PAGAHOY otorga al Cliente una licencia de uso temporal, no exclusiva e intransferible sobre la Plataforma.  

El Panel de Control constituye la vista principal del Cliente y presenta en tiempo real los siguientes indicadores clave: Saldo Actual (expresado en USD), Total Depositado (acumulado histórico de transacciones completadas), número de transacciones Completadas, número de transacciones Creadas (incluyendo pendientes y en proceso), y número de transacciones Rechazadas. Adicionalmente, desde el Panel de Control el Cliente puede acceder directamente a la creación de Links de Pago y consultar las transacciones recientes con sus filtros.  

PAGAHOY opera como proveedor de pagos en Latinoamérica y el mundo, ofreciendo servicios de recaudación en múltiples jurisdicciones, las cuales pueden incluir, de manera enunciativa mas no limitativa: Colombia, México, Perú, Brasil y Chile.

Los métodos de pago disponibles para los Usuarios Finales varían según el país y pueden incluir:

• Transferencia Bancaria: Pago mediante transferencia directa desde la banca en línea del Usuario Final.
• Efectivo: Pago en puntos autorizados y redes de recaudo habilitadas en cada país.
• Tarjetas de Crédito/Débito: Pago mediante tarjetas de los franquiciadores autorizados en cada jurisdicción.
• Criptomonedas: Pago mediante activos digitales soportados por la Plataforma.

El módulo de Links de Pago permite al Cliente generar enlaces únicos que dirigen al Usuario Final al Formulario de Pago. El Cliente puede crear dos tipos de enlaces:

• Link de Pago estándar: Con parámetros predefinidos de monto y moneda.
• Link Personalizado: Con parámetros configurables según las necesidades específicas del Cliente.

El Formulario de Pago al que accede el Usuario Final presenta las siguientes opciones: selección de país (Colombia, Colombia RED2, México, Perú, Brasil, Chile, entre otros); selección de método de pago (Transferencia Bancaria, Efectivo en Puntos Autorizados, Tarjetas de Crédito/Débito, o Criptomonedas); monto y moneda (denominado principalmente en USD); y datos del pagador (nombre completo, correo electrónico, tipo y número de documento de identificación).

El Cliente declara y acepta que:

• Dichas plantillas y modelos son herramientas de referencia y no constituyen, en ninguna circunstancia, asesoría legal, financiera, fiscal o de cualquier otra índole.

• Es responsabilidad exclusiva del Cliente y sus asesores externos validar, adaptar y formalizar todos los documentos y estructuras generados con la ayuda de la Plataforma.

• PAGAHOY no garantiza la precisión, idoneidad o completitud de los datos o resultados generados por los componentes de inteligencia artificial y se exime de cualquier responsabilidad derivada de decisiones tomadas con base en dicha información.

Sección IV.03 Mandato de pago.  La Plataforma facilita la conexión y formalización de transferencias. Sin embargo, queda expresamente establecido que: a) PAGAHOY no es parte del contrato por el cual se realiza la transacción.

Su rol se limita a proveer la infraestructura tecnológica para que las partes negocien y documenten su acuerdo. b) La responsabilidad de cumplir con la normativa aplicable en cada jurisdicción —incluyendo, pero limitándose a la Regulation S de la SEC en EE.UU., y las normativas de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), la DIAN y el régimen de control de cambios del Banco de la República en Colombia— recae exclusivamente en el Cliente.

Sección IV.04 El uso de la Plataforma y la prestación de los Servicios generarán comisiones a favor de PAGAHOY. La estructura de comisiones, que podrá incluir fees por éxito en la consecución de recursos y/o fees por transacción, será y deberá ser aceptadas por el Cliente y prevalecerá sobre cualquier disposición general de estos T&C en materia de costos.

Sección IV.05. Este módulo permite al Cliente consultar la totalidad de sus transacciones con los siguientes campos de información: Fecha de Creación, Empresa, Pagahoy ID (identificador único de la transacción), Referencia del Proveedor, Monto, Moneda, Estado (Pendiente, Completada, Rechazada, entre otros) y Canal (método de pago utilizado). El Cliente puede filtrar las transacciones por Estado, rango de fechas (Desde/Hasta) y realizar búsquedas por referencia, banco, MID o moneda. Adicionalmente, el Cliente puede exportar los datos a formato Excel para su análisis externo.

Sección IV.06 Reporte Financiero. El Reporte Financiero proporciona al Cliente un desglose detallado de la liquidación de cada transacción, incluyendo los siguientes campos: Fecha de Creación (en GMT-0), Empresa, Monto bruto de la transacción, Moneda, indicador de Disponibilidad para Retiro (SI/NO), Canal utilizado, Comisión PAGAHOY (porcentaje o monto fijo deducido), Impuesto PAGAHOY, Retención ICA y Retención IVA Venta. Este reporte permite al Cliente verificar con total transparencia las deducciones aplicadas a cada transacción. El módulo incluye filtros por fecha y búsqueda global, así como la opción de exportación a Excel.

Artículo V. PROCESO DE INICIO Y EJECUCIÓN DE LA TRANSACCIÓN.

Sección V.07 Para iniciar las transacciones, el Cliente utilizará la Wallet. Este módulo permite al Cliente configurar y gestionar sus métodos de recepción de fondos para retiros. La Plataforma soporta dos tipos de métodos:

• Crypto: Configuración de wallet para recibir activos digitales, incluyendo la selección de moneda (por ejemplo, USDT Tether), red (por ejemplo, Tron TRC20) y dirección de wallet.
• Cuenta Bancaria: Configuración de cuenta bancaria para recibir transferencias en moneda FIAT.

Es responsabilidad exclusiva del Cliente verificar la exactitud de las direcciones de wallet y los datos bancarios registrados. PAGAHOY no será responsable de pérdidas derivadas de información incorrecta proporcionada por el Cliente.

Sección V.08 Una vez aprobado, el Cliente puede solicitar cotizaciones para las transacciones. PAGAHOY proporcionará una tasa, que el Cliente puede aceptar o rechazar. Si se acepta, los términos de la transacción, incluido el monto cotizado, son finales y no se pueden cancelar ni alterar. El Cliente es responsable de confirmar al Usuario Final que recibirá los fondos, asegurándose de que la dirección compartida corresponda con precisión a la información registrada.

Sección V.09 Tras la confirmación, PAGAHOY ejecutará la dispersión de fondos. Si alguna información proporcionada por el Cliente es incorrecta y da como resultado un pago rechazado o enviado a un destinatario incorrecto, PAGAHOY no es responsable del error.

Sección V.10 PAGAHOY no es responsable de las sanciones, costos o daños resultantes de dispersiones incompletas o retrasadas debido a inexactitudes en las Instrucciones proporcionadas por el Cliente.

Sección V.11. API. PAGAHOY asigna a cada Cliente una API Key Personal única que permite la integración de los servicios de recaudación directamente en los sistemas, sitios web o aplicaciones del Cliente. El Cliente es el único responsable de la custodia, seguridad y uso adecuado de sus Credenciales API. La divulgación, compartición o uso indebido de las Credenciales API será responsabilidad exclusiva del Cliente, y PAGAHOY no asumirá ningún tipo de responsabilidad por operaciones realizadas con credenciales comprometidas.

Artículo VI – INSTRUCCIONES DE PAGO (MANDATO).

Sección VI.01 El Usuario y PAGAHOY (juntas, las “Partes”) pueden, de vez en cuando, celebrar mandatos de destino específicos para las Instrucciones de Pago (cada una “Solicitud de Instrucción de Pago”) a través de las cuales PAGAHOY proporciona servicios de dispersión de pagos.

Sección VI.02 Al completar una Solicitud de Instrucción de Pago, el Usuario otorga a PAGAHOY un mandato de destino específico e irrevocable que incluye las siguientes tareas específicas: (i) pagar en nombre y orden una cierta suma de dinero en relación con la cual se completa la Solicitud de Instrucción de Pago; (ii) cobrar los Fondos en su nombre y orden, sujeto a los Términos y Condiciones del Servicio de Instrucción de Pago; y (iii) otras funcionalidades del servicio de pasarela que no contravengan el servicio de agregador.

Sección VI.03 Es posible celebrar un mandato de destino específico otorgado por el Usuario, lo que implica una autorización para disponer en su nombre de ciertos fondos y transferir los Fondos a un destinatario determinado mediante el abono de una Cuenta designada de acuerdo con sus instrucciones.

Sección VI.04 PAGAHOY no utilizará los Fondos del Usuario para fines distintos a los instruidos por el Usuario.

Sección VI.05 El Usuario celebra la Solicitud de Instrucción de Pago al completar un formulario de Solicitud de Instrucción de Pago en línea que detalla las instrucciones relativas a los Fondos.

Sección VI.06 PAGAHOY se reserva el derecho de no procesar aquellas Solicitudes de Instrucción de Pago que estén incompletas o en las que existan discrepancias entre los datos proporcionados por los Usuarios y los datos realmente ingresados en PAGAHOY o porque PAGAHOY lo considere necesario, sin necesidad de justificar su decisión.

Sección VI.07 El Usuario es el único responsable de las instrucciones de pago y sus consecuencias.

Sección VI.08 PAGAHOY se adhiere a todos los procedimientos aplicables de Anti-Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente/Negocio (KYC/KYB). Como parte de estos procedimientos. El usuario es el único responsable de proporcionar estos documentos y debe informar a PAGAHOY de antemano sobre el propósito de la transacción.

Sección VI.09 La Solicitud de Instrucción de Pago no se considerará completa, y PAGAHOY no asumirá ninguna responsabilidad u obligación bajo la Solicitud de Instrucción de Pago hasta que (i) PAGAHOY haya aceptado la Solicitud de Instrucción de Pago del Usuario (se aclara que PAGAHOY puede negarse a cumplir con la Solicitud de Instrucción de Pago sin dar ninguna razón o causa y, por lo tanto, no será responsable de ninguna manera), y (ii) el monto total de los Fondos se haya recibido y esté disponible.

Artículo VII. CUMPLIMIENTO

Sección VII.01 Como Cliente, usted reconoce que toda la información que proporcione a PAGAHOY puede ser o será verificada como parte del KYC o KYB, según corresponda, regulado por los procedimientos internos de PAGAHOY definidos para prevenir e identificar operaciones con recursos de origen ilícito o potencialmente vinculadas al financiamiento del terrorismo, el crimen organizado, el narcotráfico, la proliferación de armas de destrucción masiva y, en general, actos ilícitos (nuestra “Política AML/FT”).

Sección VII.02 Basado en lo anterior, como Cliente, usted autoriza y consiente cualquier acción de identificación, verificación, validación o autenticación que pueda ser necesaria como parte de la Política AML/FT de PAGAHOY o, en general, de nuestras obligaciones bajo la legislación aplicable. Estas consultas, verificaciones, validaciones o autenticaciones pueden ser realizadas por nosotros directamente o a través de cualquier proveedor que hayamos contratado para este propósito, a quien usted nos autoriza a transferir o transmitir su información para cumplir con nuestros procedimientos KYB y/o KYC y cualquier regulación relacionada que pueda ser aplicable.

Sección VII.03 PAGAHOY se reserva expresamente el derecho de modificar, actualizar o reemplazar la Política AML/FT de PAGAHOY en cualquier momento y sin previo aviso, con el fin de mejorar el KYB y/o KYC de PAGAHOY o el nivel de cumplimiento de PAGAHOY con las regulaciones aplicables.

Sección VII.04 Como Cliente, usted reconoce y acepta la posibilidad de que podamos compartir sus datos o información (personal o transaccional) con las autoridades correspondientes, incluida la Unidad de Información y Análisis Financiero, en cumplimiento de las disposiciones de las regulaciones aplicables o los procedimientos establecidos en nuestro sistema de gestión de riesgos AML/FT.

Sección VII.05 Perfil: Dependiendo de su perfil personal o transaccional, los Clientes pueden estar sujetos a los tipos y niveles de cuenta que les asignemos, de acuerdo con los procedimientos internos, incluida nuestra Política AML/FT, con la legislación aplicable y con cualquier otro criterio que consideremos apropiado. Los tipos y niveles de cuenta establecerán límites transaccionales, cuantitativos y operativos en su actividad, y podemos ajustarlos de forma automática o discrecional, en la medida en que proporcione más información o documentación para respaldar o justificar su perfil personal o transaccional. Nos reservamos el derecho de establecer discrecionalmente límites, restricciones, suspensiones o cancelaciones de cuentas individualizadas a Clientes en función de su perfil transaccional personal.

Sección VII.06 Causas de rechazo, suspensión y/o inhabilitación de cuentas. Nos reservamos el derecho de denegar, cancelar, suspender o inhabilitar cualquier cuenta cuando ocurra alguno de los siguientes eventos:

• Clientes que no tienen la capacidad legal para usar la plataforma, acceder a los Servicios o, en general, realizar válidamente actos legales por su cuenta.
• Clientes que forman parte de cualquier tipo de lista o registro de personas vinculadas a organizaciones terroristas, organizaciones criminales o aquellos registros creados por cualquier autoridad para actividades destinadas a la prevención y el control del lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva, listas de sanciones comerciales o económicas, o listas similares, incluidas aquellas listas emitidas por las autoridades de Colombia.
• Clientes contra los que se genera cualquier tipo de alerta o señalización en los sistemas de monitoreo automatizados que mantenemos o que subcontratamos con terceros, por estar potencialmente relacionados con operaciones ilícitas, la web oscura, el financiamiento del terrorismo y cualquier causa o razón similar.
• Cuando proporcione (o detectemos que proporcionó) información falsa, incorrecta, errónea, inexacta, errónea, confusa o no verificable.
• Cuando un Cliente no cumpla con cualquiera de sus obligaciones con respecto a la plataforma, estos términos y condiciones o cualquier otro acuerdo celebrado con nosotros.
• Cuando se realice una operación ilegal o una operación que amenace la seguridad de bienes o personas a través de una cuenta.
• Cuando un Cliente contrata los servicios de PAGAHOY para eludir las leyes y regulaciones locales de cualquier tipo.
• Cualquier otra razón a nuestra entera discreción, sin la obligación de compartir la causa específica con el Cliente.

Artículo VIII. ENTREGA, APLICACIÓN, RETIRO DE FONDOS Y CHARGEBACK

Sección VIII.01 Una vez que PAGAHOY acepta una Solicitud de Instrucción de Pago del Usuario, el Usuario debe enviar a PAGAHOY la cantidad de dinero necesaria para cumplir con la instrucción de pago. El Usuario entregará los Fondos a PAGAHOY utilizando (i) cualquiera de los medios disponibles para tal fin y autorizados por PAGAHOY; o (ii) los fondos disponibles en su Cuenta de PAGAHOY siempre que haya una cantidad suficiente para cumplir con las instrucciones dadas en la Solicitud de Instrucción de Pago, de lo contrario, dicha Solicitud no será procesada.

El módulo de Retiros permite al Cliente solicitar la transferencia de sus fondos disponibles. La Plataforma presenta los siguientes indicadores de saldo:

• Saldo Total: Totalidad de fondos acumulados históricamente en la cuenta del Cliente.
• Saldo Disponible: Fondos efectivamente liberados y susceptibles de retiro inmediato.
• Saldo Actual: Balance neto en tiempo real.
• Saldo Congelado: Fondos temporalmente retenidos por medidas de seguridad, periodos de liquidación pendientes, o investigaciones de cumplimiento.
• Chargebacks: Monto total de contracargos registrados.
• Saldo Retirado: Histórico acumulado de fondos efectivamente transferidos al Cliente.

El Cliente puede solicitar dos tipos de retiro:

• Retiro a cuenta propia: Transferencia a una cuenta bancaria o wallet de activos digitales del propio Cliente.
• Retiro a terceros: Transferencia a una cuenta bancaria o wallet designada por el Cliente a favor de un tercero autorizado.

Para cada retiro procesado, la Plataforma registra: MID, Empresa, Fecha de Solicitud, Fecha de Respuesta, Código de Retiro, Moneda, Monto Debitado, Comisión de Retiro, Monto Abonado, Estado (Aprobado, Pendiente, Rechazado) y Método de Pago.

Sección VIII.02 El abono de los Fondos en la Cuenta de PAGAHOY se establecerá con el usuario.

Sección VIII.03 El Usuario entiende que, debido a ciertos factores externos a PAGAHOY, pueden ocurrir retrasos, por lo que el Usuario exime a PAGAHOY de cualquier responsabilidad por los inconvenientes o daños derivados.

Sección VIII.04 Por razones de seguridad, los Fondos abonados a la Cuenta del Usuario pueden permanecer indefinidamente no disponibles cuando, a discreción de PAGAHOY, existan fuertes sospechas de ilegalidades, fraude o cualquier otro acto contrario a los presentes Términos y Condiciones.

Sección VIII.05 Toda la información sobre los fondos disponibles y abonados a la Cuenta de PAGAHOY puede ser siempre verificada por el Usuario.

Sección VIII.06. El módulo de Chargebacks permite al Cliente consultar y dar seguimiento a los contracargos que afecten sus transacciones. La Plataforma presenta indicadores de: Casos Totales, Monto Recuperado, Monto Pendiente y Monto Perdido. Cada caso de chargeback registra: Fecha, Pagahoy ID, Merchant Sales ID, Provider ID, Monto, Moneda, Canal, datos del Shopper (Nombre, Email, Tipo y Número de Documento). El Cliente puede filtrar los chargebacks por estado, rango de fechas y realizar búsquedas específicas.

Artículo IX. INSTRUCCIONES PARA EL MANEJO DE FONDOS

Sección IX.01 PAGAHOY seguirá las instrucciones ingresadas por el Usuario.

Sección IX.02 Una vez que los Fondos abonados a la Cuenta del Usuario estén disponibles, el Usuario puede elegir (i) retirar la totalidad o parte del saldo disponible en su Cuenta ; o (ii) dar nuevas instrucciones a PAGAHOY para utilizar los Fondos para realizar otros pagos. El Usuario reconoce y acepta que el retiro de los Fondos estará sujeto al pago previo de cualquier deuda que el Usuario pueda tener con PAGAHOY, cualquiera que sea su causa.

Sección IX.03 Cualquier gasto originado por la transferencia será a cargo del Usuario.

Sección IX.04 Por razones de seguridad, PAGAHOY puede bloquear el retiro de Fondos solicitado por aquellos usuarios que la última vez hayan recibido un alto porcentaje de Reclamos y Disputas y/o se haya detectado que han utilizado los servicios de PAGAHOY para actividades fraudulentas, ilegales y/o contrarias a los presentes Términos y Condiciones.

Sección IX.05 Los fondos recaudados a través de los Proveedores de Servicios de Pago serán liquidados a la cuenta bancaria de PAGAHOY en los plazos establecidos por cada proveedor (generalmente entre cuatro (4) y siete (7) días hábiles). Posteriormente, PAGAHOY acreditará los fondos netos en la Cuenta del Cliente dentro de la Plataforma.

Sección IX.06 El abono de los Fondos en la Cuenta de PAGAHOY se reflejará en el Panel de Control y el Reporte Financiero del Cliente, donde podrá verificar el estado de cada transacción, incluyendo si los fondos están disponibles para retiro.

Sección IX.07 El Usuario entiende que, debido a ciertos factores externos a PAGAHOY (incluyendo tiempos de procesamiento bancario, horarios de corte, días no hábiles y procesos de liquidación de los proveedores), pueden ocurrir retrasos, por lo que el Usuario exime a PAGAHOY de cualquier responsabilidad por los inconvenientes o daños derivados.

Sección IX.08 Por razones de seguridad, los Fondos abonados a la Cuenta del Usuario pueden permanecer indefinidamente no disponibles (reflejados como Saldo Congelado) cuando, a discreción de PAGAHOY, existan fuertes sospechas de ilegalidades, fraude o cualquier otro acto contrario a los presentes T&C.

Sección IX.09 Toda la información sobre los fondos disponibles y abonados a la Cuenta de PAGAHOY puede ser siempre verificada por el Usuario a través del módulo de Retiros, el Panel de Control y el Reporte Financiero.

Artículo X. OBLIGACIONES DEL CLIENTE

Sección X.01 El Cliente es responsable y declara que:

• Transferir los fondos necesarios para la ejecución de la dispersión.
• Gestionar y enviar de forma segura las Instrucciones, asumiendo la responsabilidad de la exactitud de la información.
• Garantizar que todos los fondos transferidos provienen de fuentes lícitas y no están asociados con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.
• Autorizar a PAGAHOY a gestionar y dispersar los fondos estrictamente según los términos de este contrato, incluido el pago de una comisión por los servicios prestados.
• Los Clientes se comprometen a mantener su cuenta actualizada, con información veraz, completa, actualizada, comprensible y verificable, en el entendido de que dichos Clientes serán responsables de cualquier daño, lesión o inconveniente causado por el suministro de información falsa, engañosa, errónea, incompleta o inexacta, sin perjuicio de nuestra autoridad para cancelar, suspender, limitar o inhabilitar la cuenta si la información que nos proporciona tiene estas características.
• Es responsabilidad del Cliente transferir los recursos necesarios para que el agente pueda cumplir con la asignación designada.
• Llevar a cabo el manejo adecuado de las Instrucciones bajo su responsabilidad y de manera segura. De acuerdo con lo anterior, el cliente será responsable de la Información contenida en las Instrucciones correspondientes y PAGAHOY no será responsable de ningún retraso, sanción, sobrecargo o daño causado por la ejecución de cualquier Dispersión con Información errónea o inexacta.
• Se compromete a llevar a cabo todas las actividades destinadas a garantizar que todos los recursos transferidos a PAGAHOY sean dispersados, así como los destinatarios de los fondos o clientes, el personal a cargo, los empleados, socios, accionistas, administradores, proveedores, etc., y sus recursos, no estén relacionados o se originen de actividades ilícitas y que la transacción no se utilice para eludir o violar ninguna legislación o regulación local; en particular, el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
• El cliente es responsable y se compromete a cumplir con la normativa vigente en materia de prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esto incluye la implementación de mecanismos para detectar transacciones sospechosas. El cliente debe evitar cualquier acción que pueda considerarse o pueda conducir al lavado de dinero o a la financiación de actividades terroristas. Además, el cliente debe asegurarse en todo momento de que sus actividades y recursos no estén conectados ni se originen de ninguna actividad ilegal.
• Reconocer a PAGAHOY las Tarifas de Servicio, según los términos establecidos en la plataforma de PAGAHOY, o la designada por esta última para tal fin.
• Cumplir con todas aquellas obligaciones inherentes a la naturaleza del Contrato y necesarias para la correcta y oportuna ejecución de su objeto.

Sección X.02 PAGAHOY no estará obligado a realizar ninguna dispersión ordenada por el cliente en aquellos casos en los que exista claridad o sospecha de que los fondos provienen de fuentes ilícitas o han sido el resultado de actividades de lavado de dinero o financiación del terrorismo.

Sección X.03 Si durante la vigencia del acuerdo, cualquiera de las partes o clientes tuviera dudas razonables sobre sus operaciones, así como sobre el origen de sus activos y/o que cualquiera de ellos se viera involucrado en una investigación de cualquier tipo (penal, administrativa, etc.) relacionada con actividades ilícitas, lavado de dinero o financiación del terrorismo, o fuera incluido en listas internacionales vinculantes, de acuerdo con el derecho internacional (listas de la ONU), en listas OFAC o Clinton, etc., la Parte libre de reclamo tendrá derecho a reclamar, de acuerdo con el derecho internacional, que cualquiera de ellos debe ser incluido en las listas de las Naciones Unidas, y el derecho a rescindir unilateralmente el acuerdo sin estar obligado a compensar ningún tipo de daño a la parte que lo generó.

Artículo XI. ESTRUCTURA TARIFARIA Y COMISIONES

Sección XI.01 Por cada transacción exitosa procesada a través de la Plataforma, PAGAHOY deducirá del monto bruto recaudado los siguientes conceptos, los cuales serán reflejados de forma transparente en el Reporte Financiero del Cliente:

• Comisión PAGAHOY: Porcentaje o monto fijo acordado con el Cliente como contraprestación por los servicios de recaudación, procesamiento y liquidación.
• Impuesto PAGAHOY: Impuestos aplicables sobre la comisión cobrada.
• Retención ICA: Retención del Impuesto de Industria y Comercio, cuando aplique conforme a la legislación colombiana.
• Retención IVA Venta: Retención del Impuesto al Valor Agregado sobre ventas, cuando aplique.

Sección XI.02 Adicionalmente, cada retiro solicitado por el Cliente podrá generar una comisión de retiro, cuyo monto dependerá del método de retiro seleccionado y será informado al Cliente previamente a la ejecución.

Sección XI.03 La estructura tarifaria específica (porcentajes, montos fijos, umbrales) será acordada entre PAGAHOY y el Cliente mediante propuesta comercial independiente, la cual formará parte integral de estos T&C como anexo. En caso de conflicto entre la propuesta comercial y estos T&C, prevalecerá la propuesta comercial en lo referente a la estructura de costos.

Sección XI.04 PAGAHOY se reserva el derecho de modificar la estructura tarifaria general con previo aviso al Cliente de al menos treinta (30) días calendario. La continuación en el uso de los Servicios después de la fecha de entrada en vigor de la modificación constituirá aceptación de los nuevos términos tarifarios.

Artículo XII. MISCELÁNEOS

Sección XII. 01 Divisibilidad: Las Partes convienen que la ilegalidad, nulidad, ineficacia o cualquier sanción jurídica similar que afecte la validez o aplicación de una cualquiera de las disposiciones del presente Contrato, no afectará la validez o aplicación de las demás disposiciones del mismo. En todo caso, en el evento de producirse cualquiera de las sanciones jurídicas a que se ha hecho referencia, las Partes se comprometen de buena fe a encontrar mecanismos que permitan, en la medida de lo posible y de acuerdo con las normas aplicables, cumplir con las finalidades inicialmente buscadas en la cláusula o disposición que hubiera sido afectada en su validez o aplicación.

Sección XII. 02 Renuncias: Ninguna omisión, demora o inacción de cualquiera de las Partes en el ejercicio de cualquier derecho, facultad o recurso bajo este Contrato, podrá ser considerada como una renuncia a la misma, a menos que así se indique expresamente.

Sección XII. 03 Integridad del Contrato y Prevalencia: El presente Contrato con sus respectivos anexos, contiene la totalidad de las estipulaciones entre las Partes sobre la materia objeto del mismo, y deja sin efecto cualquier otro acuerdo verbal o por escrito anterior sobre el mismo asunto. En caso de conflicto entre los términos del presente Contrato y cualquiera de sus Anexos, prevalecerá el Contrato.

Sección XII. 04 Modificaciones: Toda modificación, total o parcial, al presente Contrato deberá hacerse por escrito de común acuerdo entre las Partes, de manera expresa, reconociendo cada Parte que acepta dicha modificación.

Sección XII. 05 Ley aplicable y domicilio contractual: Para todos los efectos, el presente Contrato se rige bajo las leyes de Bogotá, Colombia

Sección XII.06 Notificaciones: Cualquier notificación o comunicación entre las Partes se hará por escrito y podrá ser (i) entregada personalmente, (ii) por correo electrónico, (iii) por correo certificado y/o (iv) por cualquier otro medio que ofrezca comprobante de entrega al domicilio de la parte a notificar.

La notificación o comunicación se entenderá realizada en la fecha de la entrega personal o en la fecha de remisión del correo electrónico, correo certificado y/o cualquier otro medio que ofrezca comprobante de entrega, según el caso. Las notificaciones se surtirán por medio de nuestra Página web (https://pagahoy.com)

Las partes señalan que cualquier comunicación o notificación que deban remitirse se podrá hacer a la dirección física o electrónica antes señalada. Del mismo modo, declaran expresamente que el correo electrónico será un mecanismo de notificación para la remisión de cualquier comunicación.

Sección XII.07 Solución de conflictos. Toda controversia o diferencia relativa a este contrato, su ejecución y liquidación, se resolverá acudiendo a la jurisdicción o en ejercicio de cualquier Mecanismo alternativo de resolución de conflictos.

Para tal efecto las partes contarán con treinta (30) días hábiles prorrogables de común acuerdo para establecer el mecanismo alternativo y dirimir o solucionar el conflicto. En el evento en que no se llegue a un acuerdo cualquiera de las partes podrá acudir a la justicia ordinaria.

Sección XII.08 Modificaciones y adiciones. En cualquier momento las partes contratantes podrán modificar o adicionar las condiciones del presente contrato mediante un otrosí, que deberá ser suscrito por ellas de manera oportuna.

Sección XIII.09 Autorización firma electrónica. Las partes acuerdan que el presente documento podrá ser objeto firma digital, para ello las partes manifiestan que son plenamente capaces, por lo cual pueden adquirir obligaciones y ejercer derechos.

En tal medida las partes señalan que la suscripción del presente documento mediante el uso de mecanismos electrónicos tendrá equivalencia funcional a la firma manuscrita.

Para constancia en aceptación de las obligaciones aquí contenidas, el cliente acepta este documento.